Nors fiksuotos būsto paskolos palūkanos dažniausiai patraukia dėmesį didėjančio Euribor laikotarpiais, kai yra padidėjusių mokėjimų rizika, dabartinėje situacijoje tokios grėsmės nėra. Tačiau, anot SEB valdybos nario ir mažmeninės bankininkystės vadovo Ainaro Leppaneno, tokia galimybė visiškai atmesti nereikėtų. /nginx/o/2021/01/06/13562592t1hed40.jpg)
Hipoteka. Iliustracinė nuotrauka Nuotrauka: Shutterstock
Nors fiksuotos būsto paskolos palūkanos dažniausiai patraukia dėmesį didėjančio Euribor laikotarpiais, kai yra padidėjusių mokėjimų rizika, dabartinėje situacijoje tokios grėsmės nėra. Tačiau, anot SEB valdybos nario ir mažmeninės bankininkystės vadovo Ainaro Leppaneno, tokia galimybė visiškai atmesti nereikėtų.
Prognozės rodo, kad Euribor iki metų pabaigos gali sumažėti iki trijų procentų, o ateinančiais metais stabilizuosis 2,2–2,7 % ribose. Leppanen pažymėjo: „Šiuo metu fiksuotos palūkanų normos hipoteka klientui yra pelningesnė nei kintamoji.
Pateiksime pavyzdį: jei bankas ir klientas susitars dėl 1,59% rizikos maržos, o klientas pasirinks kintamą palūkanų normą, kuri rugpjūčio 13 d. buvo 3,441%, tai galutinės būsto paskolos palūkanos bus 5,031%. Bet jei tą pačią dieną klientas užfiksuos palūkanų normą penkeriems metams, bendra palūkanų suma sumažės iki 4,07%. Netgi fiksuoti trumpesniam laikotarpiui bus pelningiau nei kintama palūkanų norma, susieta su šešių mėnesių Euribor.
Svarbu atsiminti, kad fiksuotų palūkanų pasiūlymai keičiasi kasdien, o jau kitą dieną sąlygos gali skirtis. Taip pat verta atsižvelgti į tai, kad dėl Euribor pakeitimo bus koreguojami mokėjimai pagal kintamą palūkanų normą.
Leppanenas pabrėžia, kad Euribor prognozės tėra įverčiai ir nėra garantijos, kad kursas išliks toks pat po kelerių metų. Tai priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant ekonominę situaciją, infliaciją ir centrinių bankų veiksmus.
Jei palūkanų normos smarkiai sumažėja, fiksuota palūkanų norma gali tapti mažiau pelninga nei kintama. Sprendimų priėmimas remiantis prognozėmis visada yra susijęs su rizika.
Be to, išankstinis paskolos grąžinimas, fiksavimo laikotarpio pakeitimas arba perėjimas prie kintamos palūkanų normos fiksavimo laikotarpiu gali sukelti papildomų išlaidų, tokių kaip sutarties pakeitimo mokestis arba palūkanų skirtumo kompensavimas, jei fiksuotas norma yra didesnė nei rinkos norma.
Šiuo metu hipotekos su fiksuota palūkanų norma siūlo mažesnes palūkanų normas ir mažesnes mėnesines įmokas nei reguliuojamos palūkanų normos hipotekos, o tai ypač svarbu anksti, kai įmokos palūkanų dalis yra didelė. „Įkainių fiksavimas suteikia pasitikėjimo, kad mokėjimai išliks nepakitę pasirinktu laikotarpiu, todėl bus lengviau planuoti ir kontroliuoti išlaidas“, – pažymėjo Leppanen.
Fiksuota palūkanų norma taip pat suteikia didesnį stabilumą nepastovioje rinkoje. Fiksavimo laikotarpio pabaigoje norma vėl priklausys nuo rizikos maržos ir esamo Euribor, tačiau klientas vėl galės fiksuoti palūkanų normą naujomis sąlygomis.
„Fiksuoti palūkanų normą ar ne – tai kliento sprendimas ir priklauso tik nuo jo, tačiau kiekvienas būsto paskolos gavėjas turėtų apie tai pagalvoti ir aptarti su banko konsultantu“, – apibendrino Leppanen.
