
Revolutionary changes in the rules of consumer credit are provided by a draft law, which was published on 13 January. Novela implements into Poland legislation the EU Directive, introduces new prohibitions and obligations for financial institutions. The changes are great.
- From the article you will learn, what changes in the regulations are. credit consumer plans the government
- On the list of new prohibitions is , among others. a prohibition on the mission of advertisements suggesting, that taking a loan will improve the financial position of the consumer
- It will be legible or clearly audible warning about this, that taking credit will incur costs
- also be imposed.Among other obligations to provide consumers with appropriate, additional explanations before conclusion of the
contract,
- the Government plans to adopt legislation in the II quarter 2025 year. The new rules are intended to
increase protection of the interests of people, who are offered consumer credit.
Read more
Gigant furniture announced fall after over 200 years. Final liquidation
New rules of credit to consumers in 2025 year
13 January in the list of legislative and programmatic government published a draft law on credit consumer and amending the law on consumerrights, whose author is the Office of Protection of Competition and Consumers. The goal of the project, is to implement into Polish law the EU Directive 2023/2225, which has a purpose to increase the level of protection of the interests of consumers, who are offered credit.
As stated in the description of the project, the changes will include among others
- regulations on information transmitted in advertising.
- It will be made mandatory, legible or clearly audible warning about that taking credit will incur costs.
- It will also be introduced to prohibit advertising suggesting, that credit improves financial situation, increases financial resources or constitutes substitute savings.
- No will be able also in advertisements to suggest, that existingzadłużenie bądź informacje w bazach danych mają niewielki lub zerowy wpływ na szanse otrzymania kredytu.
- Nowe przepisy uproszczą też informacje przedumowne, w efekcie mają być one bardziej przyjazne dla konsumenta.
- Ponadto najbardziej istotne informacje na temat kredytu powinny się znaleźć na pierwszej stronie formularza informacyjnego lub – o ile jest to niemożliwe – na pierwszych dwóch stronach.
- Wprowadzone mają też zostać przypomnienia o prawie do odstąpienia od umowy w przypadku gdy informacje przedumowne przekazywane są konsumentowi w terminie krótszym niż dzień przed zawarciem umowy.
- Nałożony zostanie też m.in. obowiązek przekazywania konsumentom odpowiednich, dodatkowych wyjaśnień przed zawarciem umowy, które umożliwią konsumentowi ocenę, m.in. czy kredyt jest dopasowany do jego potrzeb i sytuacji finansowej lub które wskazują skutki, jakie umowa może pociągnąć, w tym konsekwencje braku spłaty, a w przypadku usług dodatkowych – zawierają informację dla konsumenta, czy każdy element takiego pakietu może zostać rozwiązany oddzielnie oraz jakie skutki się z tym wiążą.
- Zakazane zostanie też domyślne lub wstępne zaznaczanie pól, dzięki czemu konsument nie będzie musiał pamiętać o ręcznym odznaczaniu pól ze zgodami, których nie chce udzielić, udzielanie kredytu w przypadku negatywnej oceny zdolności kredytowej oraz udzielanie niezamówionego kredytu – bez wyraźnej zgody konsumenta kredytodawca nie będzie mógł zawierać umowy o kredyt konsumencki.
- Doprecyzowane mają również zostać m.in. zasady badania zdolności kredytowej, a kredytodawca będzie musiał ustanowić procedury badania zdolności kredytowej i dokumentowania przebiegu tego procesu.
- Przepisy dopuszczą też możliwość – w przypadku, gdy ocena zdolności kredytowej dokonywana jest przy wykorzystaniu zautomatyzowanego przetwarzania danych konsumenta – zażądania i uzyskania od kredytodawcy jasnego i zrozumiałego wyjaśnienia oceny zdolności kredytowej.
- Projektowana ustawa ma też określać skutki uchybienia obowiązkom kredytodawcy, zasady prowadzenia działalności przez instytucje pożyczkowe, zasady funkcjonowania rejestru tych instytucji oraz przepisy karne, które będą stosowane w związku z uchybianiem obowiązkom określonym w projektowanej ustawie.
- Dyrektywa nakłada również obowiązek wprowadzenia przez państwaMember EU tops costs of credit.
As informed in the description of the proposed law, the directive provides for complete harmonization of regulations on credit in the Union European framework. Member States may not therefore adopt or apply
national regulations incompatible with the regulations, which are established in Directive 2023/2225, unless the regulations of
Directive stipulate otherwise. Full harmonization will help provide all consumers in the EU with uniform,
highlevelofprotectionoftheirinterests,andwillcontributetotheproperfunctioningoftheinternalmarket-has been emphasized.
Source: PAP,Op.AN
.