NBP ataskaitoje apie finansų sistemos stabilumą nurodoma, kad šių metų kovo mėn kooperatinių bankų pelnas buvo daug kartų didesnis nei vidutinis iki 2022 m., dėl to jų dalis bendrame bankų sektoriaus rezultate gerokai išaugo, o turto pelningumas viršijo istorinius rekordus. Lenkijoje yra apie 500 tokių įstaigų. Kaip neseniai susitikime su Lenkijos bankų asociacija pažymėjo žemės ūkio ministras dr. Czesławas Siekierskis, bankų kooperatyvai taip pat yra svarbūs sąjungininkai naikinant stichinių nelaimių padarinius ir, bendradarbiaudami su ARIMR, padeda ūkininkams atnaujinti savo veiklą. .
– Kooperatinių bankų vaidmuo, taip pat istoriškai, labai glaudžiai susijęs su žemės ūkio ir agro sektoriaus finansavimu. Kooperatiniai bankai prisideda prie Lenkijos žemės ūkio finansavimo daugiau nei 60 proc., interviu agentūrai „Newseria Biznes“ sako Krzysztofas Karwowskis.
Skaityti daugiau
Pigios likvidumo paskolos ūkininkams bus teikiamos ilgiau
Kooperatiniai bankai, turintys vis didesnį vaidmenį finansuojant ūkininkus ir įmones
Lenkijos bankų asociacijos parengtoje „Bankų ekonominės padėties ataskaitoje“ nurodoma (KNF duomenimis), kad 2023 metais kooperatinių bankų individualiems ūkininkams suteikto finansavimo vertė viršijo 19,9 mlrd. PLN, o metais anksčiau – 15,8 mlrd. . Per praėjusius metus šis portfelis išaugo 25,8%. Tai buvo anksčiau neužregistruotos vertės.
Kaip nurodė Lenkijos bankų asociacija, gero kooperatinių bankų ir ūkininkų bendradarbiavimo plėtros įrodymas gali būti vietinių finansinių institucijų suteiktų paskolų dalis viso bankų sektoriaus gautinose sumose iš atskirų ūkininkų. Pastaraisiais metais jis buvo aukštas ir gana stabilus (nežymūs pokyčiai – 0,1–0,2 procentinio punkto). Tačiau pernai gerokai išaugo vietos bankų dalis – 4,7%. Praėjusių metų pabaigoje jis siekė 61,5 proc.
– Kalbant apie vietos valdžios padalinių finansavimą, pasauliniu mastu turime per 14 proc. rinkos dalį, bet jei pereitume prie vietos valdžios vienetų finansavimo apskrities lygmeniu ir žemiau, ši dalis yra daug didesnė. Labai mažų, mažų ir vidutinių įmonių finansavimo rinkoje didelę dalį užima ir kooperatiniai bankai, beveik 17 proc. – vardija Ščitno kooperatinio banko prezidentas ir ZBP kooperatinių bankų ir susijusių bankų skyriaus pirmininkas.
Beveik visą gautinų sumų iš verslo subjektų portfelį sudarė paskolos, suteiktos SVV sektoriui priklausančioms įmonėms. 2023 metų pabaigoje jos siekė per 18,5 mlrd. PLN.
– Ūkininkams dažniausiai esame pirmo pasirinkimo bankas. Verslininkai mums yra svarbus klientas. Jie vertina, kad pas mus gali pasikalbėti su žmogumi, konsultuotis dėl projekto ir gauti patarimų šioje srityje. Komerciniuose bankuose tai dažnai neįmanoma, nes vykstantis bankinių procesų skaitmeninimas iki minimumo sumažina kliento ir žmogaus kontaktą. Manau, kad mūsų vaidmuo šioje srityje augs, bet tuo pačiu negalime nukrypti nuo procesų skaitmeninimo, kuris vyksta kooperatiniuose bankuose gale, sako Krzysztofas Karwowskis.
Skaityti daugiau
Pertekliniai reglamentai ir dviprasmiškos nuostatos riboja kooperatinių bankų plėtrą
Lenkijos bankų asociacija nurodo, kad kooperatinės bankininkystės plėtrai reikia naudoti atitinkamas technologijas, kurios padeda padidinti įstaigos veiklos efektyvumą, automatizuoti procesus, gerinti klientų aptarnavimą, didinti pajamas ir sumažinti veiklos sąnaudas. Kooperatiniai bankai, norėdami konkuruoti rinkoje su komerciniais bankais, turi investuoti į naujausius technologinius sprendimus.
Perteklinis reglamentavimas, dažnai identiškas didžiausioms finansų įstaigoms keliamiems reikalavimams, taip pat kelia grėsmę mažų kooperatinės bankininkystės sektoriaus subjektų konkurencingumui. Pavyzdys, kaip nurodyta SGH tyrime iš 223 „Proporcingumo principas ir kooperatinių bankų (SNCI subjektų) atskaitomybės našta Lenkijoje“, yra ataskaitų teikimo klausimas. Bankininkai atkreipia dėmesį, kad ji yra per plati, o reikalaujamos ataskaitos kai kuriose dalyse sutampa, panaši informacija pateikiama skirtingoms institucijoms. SGH ekspertai cituoja tyrimus, rodančius reguliavimo chaoso pavojų, dėl kurio mažieji bankai gali prarasti svarbias savybes, tokias kaip investicinis patrauklumas, inovacijos, nauda ekonomikai ir vietos visuomenei. Jie taip pat rekomenduoja peržiūrėti esamus ataskaitų teikimo reikalavimus prieš įvedant naujus.
2025 m. įsigalios CRR 3 ir CRD 6 paketas. Reformuojant bankams taikomus rizikos ribojimo reikalavimus, keičiamasi visose rizikos srityse, kurioms bankai skaičiuoja kapitalo reikalavimus, išplečiami ataskaitų teikimo reikalavimai, taip pat keičiamos nuostatos dėl bankams taikomų rizikos ribojimo reikalavimų. nuosavų lėšų apskaičiavimas ir riziką ribojantis konsolidavimas.
– Rinka yra per daug reguliuojama, turime nemažai reguliavimų, kurie generuoja daug darbo bankams ir mažina finansavimo galimybes, nes dėl jų tiesiog neįmanoma finansuoti tam tikrų klientų grupių. Taip pat savo teisėje privalome įgyvendinti ES reglamentų įgyvendinimą. Turime užtikrinti, kad tam tikri šiuose reglamentuose esantys diapazonai nebūtų naudojami kaip didžiausios vertės, o labiau pritaikyti mūsų rinkos specifikai, sako Krzysztofas Karwowskis.
Sektoriui ir jo klientams pavojingo reguliavimo pavyzdys buvo Lombardo įstatymas, įsigaliojęs šių metų sausio 7 dieną. Pagal tuo metu priimtus reglamentus kredito klientai iš žemės ūkio sektoriaus turėjo būti traktuojami kaip vartotojai, o ne verslininkai. Tai kelioms savaitėms sustabdė kreditavimą ūkininkams, nes bankai baiminosi dėl neaiškių reglamentų ir dėl to suabejojamų paskolos sutarčių. Situaciją pakeitė tik įstatymo pataisa, kurią prezidentė pasirašė šių metų balandį.
– Apskritai rinkai ir verslininkams reikia panaikinti reguliavimą, sumažinti reglamentų skaičių, padidinti jų skaidrumą ir nedviprasmiškumą, – sako Ščitno banko Spółdzielczy prezidentas.
Dabartinė palanki daugumos kooperatinių bankų ekonominė ir finansinė padėtis pirmiausia yra palankios makroekonominės aplinkos, o ne pačių bankų verslo modelių pokyčių rezultatas. Tačiau, Lenkijos finansų priežiūros tarnybos ir Lenkijos nacionalinio banko teigimu, tai tinkamas metas pasirūpinti akcininkais ir didinti jiems finansines paskatas. NBP rekomenduoja kooperatiniams bankams imtis veiksmų siekiant padidinti akcininkų skaičių ir aktyvinti kooperatyvo narius. Neigiamos akcininkų skaičiaus tendencijos pasikeitimas prisidėtų prie pasitikėjimo kooperatyvine bankininkyste stiprinimo ir sektoriaus kapitalo bazės stabilizavimo ilgalaikėje perspektyvoje. Iki šiol dauguma kooperatinių bankų jau daug metų nesidalina savo pelnu su akcininkais, stiprindami savo kapitalo pozicijas. Tačiau tokia situacija lėmė neigiamas tendencijas – akcininkų skaičiaus mažėjimą, nepasidomėjimą banko reikalais ir naujų narių, ypač jaunų žmonių, antplūdį.
Skaityti daugiau
Kooperatiniai bankai savo pasiūlymu turi pasiekti visus kaimo gyventojus
