Artėjant pensijai verta pagalvoti, kaip panaudoti pagal antrąją ramstį sukauptus pinigus. Be to, galima rinktis iš kelių variantų su skirtingomis sąlygomis ir mokestinėmis prievolėmis. „Swedbank“ Pensijų ir investicijų skyriaus vadovė Kairė Peik pasakoja apie skirtingus II pakopos išmokų variantus ir ko tikėtis išėjus į pensiją Planuojant pensiją pirmiausia reikia išsiaiškinti esamą pensinį amžių. Pavyzdžiui, šiemet 1960 metais gimusiam žmogui – 64 metai ir 9 mėnesiai. Iki 2026 metų pensinis amžius sieks 65 metus, o nuo 2027 metų priklausys nuo vidutinės gyvenimo trukmės. Antrosios pakopos, tai yra privalomojo kaupimo pensijos, dydis priklauso nuo paties asmens įmokų ir mokamas jo pasirinkimu. Niekas neprivalo pasirinkti tik vieno pensijos gavimo būdo, nes yra įvairių būdų gauti antrosios pakopos pensiją, kurias galima derinti. Galite rinktis įprastus arba vienkartinius mokėjimus, arba, jei norite, abu Tiesą sakant, nebūtina būti pensininku, kad galėtumėte pasinaudoti antros pakopos pinigais. Sukauptą sumą galite atsiimti ir iki pensinio amžiaus, tačiau nuo jos šiemet teks mokėti 20%, kitąmet – 22% pajamų mokestį. Be to, išėmę pinigus, negalėsite iš karto vėl pradėti taupyti, nes įmokos nustos mokėti ir turėsite palaukti 10 metų, kol vėl galėsite pradėti taupyti. Išsiimti visus II pakopos pinigus prieš išeinant į pensiją yra labai rizikingas variantas, nes kai kurių jų negalima atsiimti anksčiau, vadinasi, turite būti tikri, kad išeidami į pensiją galėsite išsiversti be šių papildomų pajamų, nes Estijoje yra trys pensijų pakopos, įskaitant antrąją ramstį, yra sukurti taip, kad papildytų vienas kitą, kad žmonės galėtų geriau susitvarkyti išėję į pensiją, tačiau Eesti Pank atlikta analizė parodė, kad daugelis žmonių, kurie atsiima pensijos pinigus, juos naudoja einamosioms išlaidoms, o ne investicijoms. Tai reiškia, kad ateityje išėjimas į pensiją gali tapti dar sunkesnis nei šiandien, juolab, kad, remiantis „Swedbank“ Estijos gyventojų finansinės būklės tyrimu, 44% pensininkų jau yra pažeidžiamos finansinės būklės. Suėjus pensiniam amžiui arba iki jo lieka mažiau nei 5 metai, antroje pakopoje sukauptus pinigus galima iš karto atsiimti, tačiau tokiu atveju teks mokėti 10% pajamų mokestį. Be to, nuo 2022 metų dalį pinigų bus galima atsiimti iš antrosios pakopos, o likusią dalį palikti pensijų fonde, kad jis toliau generuotų pajamas. Dalies pinigų išėmimo sąlygos yra tokios pat kaip ir visiško išgryninimo, tai yra, nuo šios sumos taip pat turėsite sumokėti 10% pajamų mokestį ir abiem atvejais pinigai bus įskaityti į jūsų einamąją sąskaitą kitą mėnesį po prašymo pateikimo mėnesio. Bet net ir čia, jei ir toliau dirbi, verta pagalvoti, ar prasminga iš karto pradėti naudotis antros pakopos pinigais, ar laukti, kol pensija taps vienintelėmis pajamomis, juolab kad pensininkams įmokos į antrąją pakopą sustoja po kelių mėnesių. po pirmojo mokėjimo. Norintiems gauti stabilią mėnesinę pensiją, vienas iš variantų yra terminuota pensijų fondo pensija arba, paprasčiau tariant, kaupiama pensija, kuri mokama reguliariai – kas mėnesį, kas ketvirtį ar kasmet. Išmokėjus, likusios fondo akcijos lieka fonde ir toliau uždirba pinigus. Taigi pinigai ne tik guli banko sąskaitoje, bet ir toliau generuoja pajamas net ir išėjus į pensiją. Tokios terminuotos (fondinės) pensijos trukmė nustatoma pagal vidutinį metų skaičių, kurį žmogui liko gyventi – priklausomai nuo amžiaus, tai gali būti 20, 15 ar mažiau metų. Kuo ilgesnis terminas, tuo ilgiau mokama pensija, bet mažesnė mėnesio suma. Taip pat galima pasirinkti trumpesnį arba ilgesnį laikotarpį nei nurodyti metai, tačiau atkreipkite dėmesį, kad trumpesnis laikotarpis bus apmokestinamas 10% pajamų mokesčiu. Tačiau pasirinkus rekomenduojamą terminą arba ilgesnį laikotarpį, paskirstymai nebus apmokestinami pajamų mokesčiais. Kalbant apie fondinę pensiją, reikia atsižvelgti į tai, kad kai vadinamoji. pensijų vienetų baigiasi, taip pat nutraukiami mokėjimai pagal antrąją pakopą. Pavyzdžiui, jei išpirkimo laikotarpis yra 20 metų, tai II pakopos fonde sukauptas turtas bus paskirstytas 20 metų ir bus nustatytas kiekvienu mokėjimu išimamų vienetų skaičius. Kadangi šiuo variantu pensija lieka II pakopos fonde, fondo dalies dydis gali keistis pensijos laikotarpiu. Jei fondui gerai seksis ir akcijos kaina kils, pensija padidės, bet gali ir mažėti, jei akcijų kaina kris. Po 20 metų antros pakopos pinigai bus išleisti ir fondinė pensija baigsis. Svarbu žinoti, kad galite nebemokėti fondinės pensijos ir tada sutikti su nauja kaupiamąja pensija su naujomis sąlygomis arba pasirinkti kitą mokėjimo formą, pavyzdžiui, vienkartinę išmoką iš antros pakopos. Taip pat yra galimybė tarpiniu laikotarpiu gauti vienkartinę išmoką, o tai, žinoma, reiškia, kad įprastos įmokos suma bus perskaičiuota ir taps mažesnė. Pasirinkus pensiją iki gyvos galvos, II pakopos fondo vienetų savininkas sudaro gyvybės draudimo sutartį su draudimo įmone. Sudarius pensijų sutartį, visos antros pakopos pensijų fonde sukauptos lėšos arba jų dalis, atsižvelgiant į savininko pageidavimus, pervedamos į Compensa Life Vienna Insurance Group SE. Draudimo bendrovė sutinka kas mėnesį mokėti pensiją visą žmogaus gyvenimą, o šios išmokos vėlgi neapmokestinamos pajamų mokesčiais. Tai reiškia, kad pensija bet kada nemažės, bet ir nedidės, nes ji nebepriklausys nuo antros pakopos fondo vienetų grąžos. Pasirinkę pensiją iki gyvos galvos, atsiminkite, kad vėliau negalėsite jos atsisakyti, tai yra savo prašymu nutraukti sutartį. Taip pat galite sudaryti terminuotą pensijų sutartį su draudimo bendrove. Pagal sutartį asmens antroje pakopoje sukaupti pinigai taip pat bus pervesti į draudimo bendrovę, kuri pensiją mokės iki tam tikros datos. Numatomas grąžinimo laikotarpis vėlgi yra pagrįstas Estijos statistikos tarnybos apskaičiuotu vidutiniu „išgyvenimo laikotarpiu“. Pensijų pinigai ir toliau augs fiksuota palūkanų norma, kuri 2024 metais yra 1,1 proc. Ši terminuota pensija yra neapmokestinama, tačiau pasirinkus trumpesnį nei rekomenduojama laikotarpį nuo išmokų bus išskaičiuojamas 10 proc. Kaip ir su kitomis išmokomis, terminuota pensija gali būti naudojama išnaudoti visą II pakopoje sukauptą turtą arba sudaryti pensijų sutartį dėl mažesnės sumos ir atsiimti likusį II pakopos turtą kitu būdu, pvz. , fondinės pensijos arba vienkartinės išmokos forma. Apskritai, planuojant mokėjimus pagal antrąją pakopą, svarbu atsižvelgti į lankstumą, saugumą ir reguliarumą, kurio tikimasi iš pensijos. Jei įmanoma, galite derinti skirtingas mokėjimo parinktis, kad užtikrintumėte maksimalų saugumą. Verta prisiminti, kad net jei iki pensijos dar toli, protinga pradėti ruoštis ateičiai. Pavyzdžiui, nuo šių metų galite prašyti padidinti įmokas prie antros pakopos pensijų nuo dabartinių 2% iki 4% arba iki 6%, neprarandant 4% įmokos, kurią valstybė per socialinį mokestį moka nuo Jūsų atlyginimo. Skaitykite RusDelfi visur, kur jums patogu. Sekite mus „Facebook“, „Telegram“, „Instagram“ ir net „TikTok“.
