News Pricer.lt

Įsigalioja paprastesnė ir pigesnė būsto paskolų refinansavimo tvarka

Įsigalioja paprastesnė ir pigesnė būsto paskolų refinansavimo tvarka

Šeštadienį įsigalioja nauja būsto paskolų refinansavimo tvarka, kuri supaprastins, pagreitins ir atpigins šį procesą – žmonėms, norintiems refinansuoti paskolas, tereikės kreiptis į naują banką, o šis atliks didžiąją dalį su tuo susijusių procedūrų.

Lietuvos bankas (LB) tikina, kad gyventojai turės daugiau derybinės galios tariantis su bankais dėl būsto kredito, kurios jiems iki šiol stigo.

„Refinansavimas supaprastinta tvarka ilgainiui turėtų padėti subalansuoti derybinės galios „svarstykles“, kurios iki šiol buvo palankesnės bankams“, – pranešime teigė LB.

Nuo vasario paskolą suteikęs bankas privalės nemokamai pateikti duomenis kitam bankui, o žmonės galės refinansuoti paskolą iš esmės bet kada, nemokėdami išankstinio grąžinimo mokesčio.

Dar iki naujos tvarkos įsigaliojimo žmonės pradėjo aktyviai domėtis paskolų refinansavimu tiek savo banke, tike ir kituose bankuose.

Portalas „15min“ rašė apie kelis tokius atvejus: SEB bankas, siekdamas išsaugoti klientą, jam pasiūlė likti banke bei sumažinti įmoką apie 120 eurų. Tuo metu „Swedbank“ būsto kreditą turėjusiai vilnietei persiderėjus įmoką pavyko susimažinti nuo 550 iki 505 eurų, o „Luminor“ klientui – nuo 1,3 tūkst. iki 750 eurų.

LB teigimu, daugiausia iš refinansavimo sutaupys žmonės, kuriems dar liko grąžinti daug paskolos: „Pavyzdžiui, svarstant refinansuoti 100 tūkst. eurų būsto paskolą, kurios likusi trukmė yra 20 metų, ir sumažinus maržą 0,4 proc. punkto (…), per visą likusį būsto paskolos sutarties laikotarpį būtų galima sutaupyti daugiau kaip 4 tūkst. eurų.“

LB teigimu, iki šiol būsto paskolos refinansavimas kainavo daug – išlaidos vidutiniškai siekė iki 1 tūkst. eurų.

Gyventojams taip pat nebereikės iš naujo vertinti nekilnojamojo turto – jį atliks naujas bankas savo lėšomis, jis negalės imti jokių mokesčių, žmogui nereikės mokėti notarui bei Registrų centrui – visa tai sumokės naujas bankas.

Anot LB, refinansuoti būsto paskolas verta, kitam kreditoriui pasiūlius mažesnę palūkanų normą arba maržą, taip pat pagerėjus asmens finansinei padėčiai, išaugus pajamoms.

Naująją tvarką įteisinusios Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymo pataisos Seime priimtos pernai spalį.

LB duomenimis, pernai buvo persitarta dėl apie 8 proc. viso būsto paskolų portfelio.

Būsto Paskolų Refinansavimas: Naujos Galimybės ir Tendencijos

Apklausos rodo, kad daugiau nei ketvirtadalis būsto paskolas turinčių respondentų galvoja apie refinansavimo galimybę. Su naujomis nekilnojamojo turto kredito įstatymo pataisomis, kurios įsigaliojo vasario mėnesį, šis procesas tapo dar paprastesnis.

Remiantis „Spinter tyrimai“ rudenį atlikta apklausa, 27 proc. būsto paskolų turėtojų domisi refinansavimu. Lietuvoje beveik 18 proc. gyventojų pasinaudojo būsto kreditais, o 13 proc. iš jų jau yra refinansavę paskolas.

Refinansavimo Priežastys

„Urbo“ banko Verslo tarnybos direktorius Julius Ivaška pažymi, kad beveik pusė apklaustųjų pasiėmė paskolas 2010-2020 metų laikotarpiu. Pasikeitus ekonominei situacijai, paskolų sąlygos taip pat kito. Ypač tie, kurie skolinosi aukštomis palūkanų normomis, dabar turi galimybę reikšmingai sumažinti savo finansinius įsipareigojimus.

Palūkanų Maržos ir Sutaupymo Galimybės

Apklausos duomenys rodo, kad 36 proc. būsto paskolų gavėjų turi 2-3 proc. dydžio palūkanų maržas, o 11 proc. – viršijančias 3 proc. Be to, 10 proc. būsto paskolų turėtojų nėra tikri dėl savo palūkanų maržos. Per pastaruosius metus vidutinė marža sumažėjo nuo 2,43 proc. 2022 m. iki 1,6 proc. šiuo metu.

Pagal Lietuvos banko duomenis, refinansavimas galėtų sutaupyti iki pusės milijardo eurų, o tačiau kiek tiksliai bus sutaupyta priklauso nuo kiekvienos paskolos sąlygų. Pavyzdžiui, refinansavus 20 metų trukmės 100 tūkst. eurų paskolą, sumažinus maržą 0,4 proc. punkto, galima sutaupyti daugiau nei 4000 eurų.

Naujos Įstatymo Pataisos

Nuo vasario mėnesio įsigaliojus naujoms pataisoms, refinansavimas tapo lengvesnis ir greitesnis. Anksčiau procesas reikalavo daug biurokratinių procedūrų, tačiau dabar gyventojams tereikės kreiptis į naują finansų įstaigą. Paskolą suteikęs bankas turės nemokamai pateikti visą reikiamą informaciją refinansuojančiam bankui, o tai sumažins su refinansavimu susijusias išlaidas.

Refinansavimo procedūra vidutiniškai trunka 2-4 savaites, o tai suteikia galimybę vilčių tiems, kurie nori sumažinti savo finansinius įsipareigojimus.

Refinansavimas: Efektyvesnis ir Ekonomiškesnis Būsto Paskolų Valdymas

Nuo vasario 1 d. įsigalioja Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymo pakeitimai, leidžiantys gyventojams lengviau refinansuoti būsto paskolas. Lietuvos bankas inicijavo šiuos pakeitimus, kad skatintų vartotojus ieškoti geresnių sąlygų ir efektyviau valdyti finansinius įsipareigojimus.

Supaprastintas Refinansavimas

Refinansavimas reiškia naujos paskolos ėmimą, skirta senos paskolos padengimui. Supaprastinta tvarka bus taikoma, kai:

  • Nesikeičia paskolos suma;
  • Įkeičiamas tas pats nekilnojamasis turtas;
  • Nepailgėja paskolos trukmė;
  • Vartotojas nevėluoja mokėti įmokų.

Jei šios sąlygos nėra įvykdytos, kredito davėjas nėra įpareigotas refinansuoti paskolos supaprastinta tvarka. Refinansavimas galimas ne dažniau nei kartą per dvejus metus.

Kainos ir Trukmė

Anksčiau būsto paskolos refinansavimas buvo brangus – išlaidos galėjo siekti iki 1000 eurų. Naujos įstatymo pataisos užtikrina, kad pirminis kredito davėjas negalės imti mokesčių už dokumentų parengimą, o visas kitas išlaidas, tokias kaip nekilnojamojo turto vertinimas, padengs naujas bankas. Tai reiškia, kad šis procesas dažnai taps nemokamas vartotojams.

Jei naujas kredito davėjas prašo atlikti nekilnojamojo turto vertinimą, jis turės kompensuoti vartotojui susijusias išlaidas per 30 dienų nuo sutarties sudarymo.

Refinansavimo Galimybės

Refinansavimas gali būti naudingas, kai:

  • Siūlomos mažesnės palūkanų normos nei turimoje sutartyje;
  • Sprendžiama keisti palūkanų normos rūšį;
  • Pagerėja vartotojo kreditingumas.

Suma, sutaupoma refinansavus, priklauso nuo likusios paskolos sumos ir termino. Pavyzdžiui, refinansavus 100 tūkst. eurų paskolą su 20 metų terminu ir sumažinus maržą 0,4 proc., galima sutaupyti daugiau nei 4000 eurų.

Teigiamas Vartotojų Atsakas

Pastaruoju metu pastebima, kad vis daugiau vartotojų peržiūri savo paskolas ir gerina sąlygas. 2023 m. mėnesių persitarimų srautas išaugo daugiau nei du kartus. Vartotojų lūkesčiai, susiję su naujomis supaprastinto refinansavimo galimybėmis, padėjo pasinaudoti sumažėjusiomis palūkanų maržomis.

Remiantis tarptautine patirtimi, supaprastinimas didina konkurenciją tarp bankų ir suteikia galimybę gyventojams gauti pigesnes paskolas.

Naujausi Lietuvos banko atliktos apklausos duomenys rodo, kad 10 proc. būsto paskolas turinčių gyventojų planuoja pasinaudoti refinansavimo galimybėmis ateityje.

Plačiau: Lietuvos banko svetainė

Naujienų šaltinis

Dalintis:
5 1 balsas
Straipsnio vertinimas
guest
0 Komentarai
Seniausi
Naujausi Daugiausiai įvertinti
Inline Feedbacks
Rodyti visus komentarus

Taip pat skaitykite: