Pastaruoju metu tarp bankų vyksta arši konkurencija, siekiant suteikti geresnes būsto paskolos sąlygas jau turintiems, bet norintiems gauti dar geresnes sąlygas. Banko „Citadele“ ekspertas paaiškino, ką tiksliai reiškia paskolos refinansavimas, kada apie tai reikėtų pagalvoti, kokius klausimus reikėtų užduoti bankui. „Citadele“ mažmeninės bankininkystės vadovė Marina Hakiainen aiškino, kad dėl Euribor augimo ir silpnų Estijos ekonominių rodiklių pernai gerokai sumažėjo naujų paskolų būstui įsigyti, tačiau sąlygos jiems pagerėjo: „Naujos paskolos išduodamos su a. mažesnes palūkanas, taip pat atsirado galimybė gauti geresnes sąlygas turimoms paskoloms. Paskolų refinansavimas reiškia, kad, pavyzdžiui, kitam bankui pasiūlius geresnes paskolos sąlygas, paskolą pervedate tam bankui arba, pavyzdžiui, sujungiate dvi būsto paskolas į vieną. Rekomenduojama reguliariai stebėti esamos paskolos maržą. Tai padės suvokti situaciją, geriau įvertinti refinansavimo poreikį ir priimti pelningesnius sprendimus.“ Mėnesinėms būsto paskolos įmokoms didžiausią įtaką daro Euribor pokyčiai, o didelėms sumoms didelę įtaką turi ir banko marža. Bankai atsižvelgia į daugybę skirtingų veiksnių. „Pavyzdžiui, ar padidėjo namų ūkių pajamos, palyginti su ankstesniu laikotarpiu? Ar per šį laiką sumažėjo kiti kreditiniai ir lizingo įsipareigojimai? Padidėjusios pajamos reiškia mažesnę riziką bankui ir galimybę pasiūlyti palankesnes sąlygas“, – aiškino Hakiainen. Taip pat atsižvelgiama į tai, ar turto vertė smarkiai išaugo. „Daugelis klausia, ar „KredEx“ garantijos buvimas nėra kliūtis refinansuoti. Atsakymas yra ne, taip nėra“, – pažymėjo ji. Būtinai turėtumėte atsižvelgti ir į savo skaičiavimus įtraukti sutarties mokestį, notaro mokesčius ir kitas išlaidas, kurios gali atsirasti refinansavimo proceso metu. „Tačiau pastaruoju metu bankai vis dažniau siūlo kompensuoti su refinansavimu susijusias išlaidas“, – sakė Hakiainenas. „Pavyzdžiui, banke „Citadele“ dabar tam tikra dalimi kompensuojame notaro mokesčius ir nekilnojamojo turto vertinimo išlaidas. Be savo namų banko, verta pasidomėti ir kitų bankų siūlomomis galimybėmis. „Tuo pačiu metu taip pat svarbu atkreipti dėmesį į mokesčius už kasdienes banko paslaugas, kurie gali paneigti finansinę naudą, gautą iš naujos palūkanų normos“, – pridūrė Hakiainen. Dažnai refinansuojant paskolą vėl rekomenduojama maksimaliai padidinti paskolos terminą, tačiau kiti to daryti nepataria. Kurį variantą turėtumėte pasirinkti? „Žinoma, tai priklauso tik nuo žmogaus pageidavimų. Finansiniu požiūriu tai yra dviašmenis kardas. Paprastai vėl pratęsus paskolos terminą iki maksimumo, pavyzdžiui, iki 30 metų, mėnesinės įmokos sumažės, tačiau bendra įmokų suma per visą paskolos laikotarpį bus didesnė“, – sakė M. Hakiainenas. Tuo pačiu metu daugeliui svarbus argumentas yra tai, kad pinigų vertė laikui bėgant mažėja: „Tai yra, šiandien už 10 000 eurų galima nusipirkti daug daugiau nei per 30 metų. Vienas argumentų – jei mėnesinė paskolos įmoka bus mažesnė, žmogus turės daugiau pinigų panaudoti kitiems tikslams, kuriems kitu atveju tektų imti papildomas brangesnes paskolas, tokias kaip asmeninės paskolos, paskolos išsimokėtinai ar panaudoti kreditą. kortelę. Būsto paskola ir toliau išlieka pigiausia iš visų paskolos produktų. Tarkime, turite būsto paskolą, kurios likutis yra 150 000 €, palūkanos 2,5% + 3,408% Euribor, o mokėti liko 20 metų. Tokiu atveju mėnesinė įmoka bus 1066 €. Jei ši būsto paskola bus refinansuojama itin palankiomis sąlygomis, pavyzdžiui, 1,45% palūkanomis, o paskolos terminas vėl padidinamas iki 30 metų, mėnesinė įmoka nukris iki 792 eurų. Taigi klientas sutaupys 274 eurus per mėnesį, tačiau galiausiai per visą paskolos laikotarpį mokės 29 207 eurus daugiau, nes grąžinimo terminas pailgės 10 metų. Jeigu su tuo pačiu refinansavimu paskolos grąžinimo terminas išliks 20 metų, tai dėl mažesnės palūkanų normos mėnesinė įmoka sumažės iki 978 eurų. Tai yra, kas mėnesį teks mokėti 88 eurais mažiau, o tai per 20 metų leis sutaupyti daugiau nei 21 000 eurų. „Kaip matote, paskolos termino pratęsimas yra labai individualus sprendimas, kuris gali reikšmingai paveikti mėnesinės įmokos dydį ir bendrą įmokų sumą. Bet kokiu atveju refinansuodami paskolą turėtumėte atidžiai išstudijuoti savo galimybes ir pabendrauti su banko atstovais, nes sąlygos gali labai skirtis, pažymėjo Hakiainen ir pridūrė, kad būsto paskolą iš dalies arba visiškai grąžinti visada galite įspėję prieš tris mėnesius. „Be to, būsto paskolos refinansavimas yra geras būdas persvarstyti savo sutarties sąlygas ir, jei pageidaujama, jas pakeisti: pratęsti ar sutrumpinti paskolos terminą, pakeisti ar pašalinti laiduotoją ar bendraskolininką iš sutarties ar net atleisti. papildomas užstatas“.