Imant būsto paskolą reikia apsispręsti, ar kaip mokėjimų grafiką rinktis anuitetą ar grafiką su vienodomis pagrindinės įmokomis. Tai lemia ir mėnesinių paskolos įmokų dydį, ir bendrą sumą, kurią paskolos gavėjas mokės palūkanų. „Coop Pank“ paskolų būstui skyriaus vadovė Karin Osipova paaiškino, kaip rinktis Populiaresnis variantas yra anuiteto mokėjimo grafikas, o tam yra labai paprasta priežastis: mėnesinės įmokos šiuo atveju yra daug mažesnės. Tai reiškia, viena vertus, kad įmokų įtaka mėnesio biudžetui yra mažesnė, kita vertus, kad turėdami tas pačias pajamas galite pasiimti didesnę paskolą ir taip įsigyti didesnio ploto ar geresnės kokybės būstą. . Taikant anuiteto grafiką, paskolos įmokos laikotarpiais tarp Euribor fiksavimo išlieka tokios pačios. Daugeliu atvejų anuiteto grafike naudojama 6 mėnesių Euribor norma, o tai reiškia, kad paskolos mokėjimo suma visada yra tokia pati 6 mėnesius iš eilės. Tai didina pasitikėjimą ir leidžia geriau planuoti šeimos biudžetą bei išlaidas. Kadangi anuiteto grafiko atveju paskolos gavėjo mėnesinės išlaidos yra mažesnės, o bankai į tai atsižvelgia vertindami mokumą, būsto pirkėjas prireikus gali kreiptis dėl kiek didesnės paskolos sumos. Tai ypač svarbu jauniems žmonėms, kurie ilgą laiką neturėjo galimybės sutaupyti pinigų, kad atlikus savarankišką finansavimą dar liktų pinigų naujam būstui įrengti. Jei jūsų prioritetas nėra, kad mėnesiniai mokėjimai būtų tokie maži, kad per visą paskolos laikotarpį mokėtumėte mažiau palūkanų, galbūt norėsite apsvarstyti vienodų pagrindinių mokėjimų grafiką. Tuo pačiu metu mėnesinės įmokos pirmąjį paskolos grąžinimo pusmetį yra žymiai didesnės nei anuiteto tvarkaraštyje. Tačiau paskolos likutis mažėja greičiau, nes pagrindinė suma sudaro didesnę mėnesinę įmoką nei anuiteto tvarkaraštyje. Vienodas pagrindinės sumos mokėjimo grafikas reiškia, kad pagrindinė paskolos dalis yra padalinta į vienodus mokėjimus per paskolos laikotarpį, pridėjus palūkanas, sukauptas nuo paskolos likučio. Taikant šį grafiką, pirmoji mėnesinė įmoka yra didžiausia, tačiau įmokų suma kas mėnesį mažėja. Vienodos pagrindinės išmokos gali būti svarstomos visų pirma, jei jūsų mėnesinės pajamos leidžia lengvai sumokėti daugiau. Mokėjimo lygiomis pagrindinėmis dalimis pranašumas pasireiškia, pavyzdžiui, situacijoje, kai yra noras keisti būstą, nes iki pardavimo momento paskola buvo grąžinta didesne dalimi nei anuiteto grafiko atveju. Prireikus kredito atostogų, per tokias atostogas palūkanų mokėjimai taip pat bus mažesni dėl mažesnio paskolos likučio. Pavyzdžiui, paėmus 100 000 eurų paskolą 30 metų laikotarpiui, o palūkanų norma su Euribor yra 5,65%, mėnesinė įmoka pagal anuiteto grafiką bus 579 eurai. Bendra palūkanų suma už visą paskolos laikotarpį sieks 108 700 eurų. Esant grafiko su vienodais pagrindiniais mokėjimais, pirmoji ir didžiausia įmoka bus 760 eurų, o vėliau suma palaipsniui mažės. Bendra palūkanų suma paskolos laikotarpiu sieks 85 500 eurų. Skirtumas aiškiai matomas ir lyginant paskolos likutį praėjus penkeriems metams nuo jo gavimo. Jei anuiteto grafiko atveju paskolos likutis iki to laiko bus apie 92 000 eurų, tai grafiko su vienodomis bazinėmis įmokomis – 83 000 eurų. Reikia atsižvelgti į tai, kad palūkanų normai mažėjant skirtumas gali sumažėti. Jei 100 000 eurų paskola imama 30 metų su 4,3% palūkanų norma, įskaitant Euribor, tai anuiteto grafiko atveju mėnesinė įmoka bus 498 eurai, o bendra palūkanų suma – 79 570 eurų. Esant vienodų pagrindinių mokėjimų grafikui, pirmoji ir didžiausia įmoka bus 648 eurai, o bendra palūkanų suma – 65 628, kitaip tariant, kuo mažesnės palūkanos, tuo mažesnės naudos paskolos gavėjas gaus naudodamasis a grafiką su vienoda pagrindinės sumos mokėjimais, nors bet kuriuo atveju išlaidos procentams paprastai bus mažesnės. Pareiškėjas, sudarydamas būsto paskolos sutartį, gali pasirinkti, ar pageidauja vienodų pagrindinių mokėjimų grafiko, ar anuiteto grafiko – papildomų išlaidų nėra. Tačiau jei paskola kelerius metus buvo grąžinama pagal grafiką su vienodomis pagrindinės įmokomis ir aukšto Euribor sąlygomis mėnesinės paskolos įmokos tapo per didelės, galite apsvarstyti galimybę pereiti prie anuiteto grafiko, kad sumažintumėte mėnesinio įmokos dydį. mokėjimas. Jei pakeisite grafiko tipą, bus taikomas įprastas paskolos sutarties keitimo mokestis. Dažniausiai „Coop Pank“ būsto paskolos klientai renkasi anuiteto grafiką, kuris siūlo mažesnę mėnesinę įmoką ir didesnę galimą paskolos sumą. Kadangi perkant namą iš anksto reikia sumokėti daugybę išlaidų – nuo įvertinimo ir notaro paslaugų iki apstatymo, anuiteto grafikas gali padėti sumažinti išlaidas. Tačiau jei pajamos leidžia, skolininkas tikrai turėtų pagalvoti apie vienodų pagrindinių mokėjimų grafiką. Taip pat verta atsižvelgti į pinigų nuvertėjimą infliacijos metu ir pagalvoti, ar renkantis anuiteto mokėjimo grafiką verta išleistas lėšas panaudoti, pavyzdžiui, reguliarioms įmokoms į trečiąją pensijų pakopą ar naudoti kokį nors kitą investicinį sprendimą, generuoja palūkanų pajamas.
